Por Letty Noel, personal organizer
Termina el mes y nos estamos imaginando qué hacer con el sueldo cuando lo cobremos. Comienza el mes… y el sueldo ya desapareció.
A continuación algunos tips para la administración de la economía familiar en tiempos de chanchitos flacos.
La maldición de las tarjetas de crédito: "Nunca gastes tu dinero antes de ganártelo". Thomas Jefferson.
No pienses en lo que puede hacer tu sueldo por ti, piensa en lo que puedes hacer tu por tu sueldo
Ya sé lo que pensás: “pero si ganara más me podría comprar esto y lo otro, y lo de más allá”. No vamos a negar que con un mejor sueldo estaríamos más tranquilos, sin embargo, tenemos que concentrarnos en el presente, en qué puedo hacer con lo que gano hoy porque si vivimos pensando en lo que me pierdo me pasan dos cosas: me abstraigo imaginando cómo sería mi futuro con un mejor sueldo y vivo el presente con resentimientos.
Por eso hay que invertir en educación financiera y ser agradecida con lo que tengo cada día. Este último consejo tiene que ver con un principio de prosperidad. Por otro lado, debemos aprender a administrarnos para cubrir varios frentes, tener un objetivo para el ahorro y no sumarme a la ola de consumo, lo que se logra comprando de manera inteligente.
A continuación, comparto 15 tips básicos y fundamentales para afrontar el mes de la mejor manera y, además, retomar el control sobre tus finanzas:
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Llevá un registro de tus ingresos, siempre se recomienda tener distintas fuentes de ganancias (activas y/o pasivas).
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Conocer tus hábitos de consumo es fundamental. Para ello, es imprescindible tomar nota de lo que gastas.
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Categorizá tus gastos y establecé prioridades.
Categorizar y priorizar.
4. Armá tu presupuesto mensual.
5. Separá un ahorro antes de hacer uso del dinero. Tené presente que el ahorro no es lo que guardo después de gastar.
6. Tené cuidado con los gastos hormiga.
Gastos hormiga: "Un pequeño agujero hunde un barco”, Benjamin Franklin.
7. Evitá disponer del sueldo antes de cobrarlo, esto se relaciona con gastos a crédito.
8. Controlá tus consumos planificando tus compras. Aprovechá los descuentos usando cupones, tarjetas de puntos, beneficios del banco con tarjeta de débito, días de compra con descuentos y compras comunitarias (por ejemplo, el regalo de un cumple o un cajón de verduras entre varios).
9. Manejá tus impulsos. Comprarte algo que viste en el momento y te gustó te da satisfacción inmediata pero te puede generar un problema más adelante si no está considerado dentro del presupuesto. No compres por capricho. Si va a ser así demorá la compra 24 hs. Si aun lo querés entonces cómpralo. “Antes de comprar algo, piense: ¿qué pasará si no lo compro? Si la respuesta es nada, no lo compre, porque no lo necesita.” Warren Buffett.
10. Siempre que realices compras tené precios de referencia. Internet nos facilita todo sin necesidad de recorrer los supermercados o locales.
11. Podes sacar provecho de los hot sales, ofertas pasadas las festividades –como el día del niño- y descuentos por promociones 4x3, 2x1 para prever regalos de cumpleaños, fin de año o agasajos. Hacélo teniendo en cuenta las celebraciones en el calendario familiar.
12. Algo que podés implementar es una “wish list” o lista de deseos para ahorrar con un objetivo y a la vez no sucumbir a la emoción del momento. Si se trata de ropa, conocer tu fondo de armario es la situación ideal.
13. Procurá pagar la totalidad de las tarjetas de crédito o pedí refinanciarla si te excediste con las compras. Evitá el pago mínimo.
14. Recortá los gastos innecesarios ¿cómo? Dando de baja los servicios que no utilices, cuidando los gastos extra y previendo el menú semanal para no llamar al delivery más de 1 vez a la semana.
15. Prevé un fondo de emergencias para los imponderables ya que suelen surgir en el mes eventualidades como, por ejemplo, estudios médicos que no cubre la obra social o arreglos del auto. De esta manera nuestro presupuesto va a mantenerse dentro de lo planificado.
Planear el presupuesto mensual es una tarea que lleva un tiempo de investigación porque es necesario que haya un registro de gastos y porque hay que encontrar el sistema que funcione para cada uno. Anotar gastos por anotar no va a redundar en ningún beneficio, en cambio, sí lo es cuando hay un propósito detrás, cuando esto es parte de un método como herramienta útil a nuestras finanzas cotidianas.
La técnica 50,40,10 y demás trucos
Personalmente hice la tarea en su momento hasta que di con la técnica del 50, 40, 10 e implementé para mi organización hace ya más de un año. Básicamente consiste en dividir el ingreso principal de la siguiente manera: el 50% de este para los gastos fijos (por ejemplo, hogar, vehículo, salud y cuidado personal, servicios y educación, etc.), el 40% para gastos variables (crédito y gastos extra) y el 10% restante para ahorros, aunque, la forma ideal sería 30% para gastos variables, el 10% para ahorros y el 10% restante para inversión.
Otros sistemas simples de ahorro y administración para la economía del hogar son el método de los sobres, el método Kakeibo y el método del ahorro escalonado, sobre los que te sugiero leer.
Además, podemos sacar ventaja de la tecnología con apps que te pueden ayudar en esta tarea. Las que te sugiero en la lista están disponibles de manera gratuita:
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Goodbudget
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1Money
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Mis finanzas
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Gastos diarios 2
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Administrador de dinero
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Controlar gastos
Y si querés saber más te súper aconsejo leer libros sobre educación financiera. Entre los recomendados estan “Padre rico, padre pobre” de Robert Kiyosaki, “La transformación total de su dinero” de Dave Ramsey, “7 hábitos inteligentes de personas que se hicieron millonarias” de Gustavo Adolfo Avila y “Cómo salir de deudas si no tengo dinero” de David Emmied.
Espero que estas herramientas te permitan desarrollar la conciencia y los hábitos necesarios para aprovechar de forma óptima tus ingresos y poder disfrutar el mes sin stress cada vez que abrís la billetera.
